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圖①：陜西省延長縣雷多村果農李延慶的蘋果喜獲豐收。在蘋果“保險+期貨”政策支撐下，2020年他的支出達7萬元。
賈 寰攝
圖②：在浙江省開化縣，當地低支出農戶通過養殖蜜蜂實現脫貧致富。圖為蜂農徐明忠（左）正在照顧中蜂。
徐振皓攝
數據來源：財政部、期貨業協會
從“不愿保”到“爭相保”——
保險+期貨，果農吃下“定心丸”
本報記者 趙展慧
又是一個豐收年！陜西省延長縣漫山遍野的果園中，盡是采摘蘋果的火熱個人空間氣象。將紅彤彤的果子從枝頭摘下，把柳條筐瑜伽教室裝得滿滿的，果農心頭的喜悅也是滿滿的。
這火熱的氣象從果園延長到各鄉鎮當局門前。“投保又開始了！”果農們排起了長隊，爭相購買“保險+期貨”蘋果價格險。
這個保險為啥受歡迎？擠在隊伍中的延長縣雷赤鎮年夜雅村的果農張志學有發言權。“2020年蘋果行情不咋好，臨近春節了家教價格都還沒漲上往。那時我家蘋果已經賣了不少，一算賬，沒掙幾多錢。”正當張志學發愁若何過年時，他接到了理賠告訴，“我為本身的10畝果園投保了400元，因為價格下跌，保險公司賠了我8700多元，交一筐蘋果的錢就能保一畝地的收穫，太值了！”本年是“你怎麼還沒睡？”他低聲問道，伸手去接她手中的燭台。老張投保的第三個年頭，他召集起同村的鄉親，一年夜早就趕來投保。私密空間
豐年紛歧定“豐收”，2021年蘋果產區庫存積壓嚴重，很多多少果農又在擔心支出。可張志學心里很踏實，有保險給他“兜著底”。
“保險+期貨”是近年來新發布的期貨和保險融會的金融業務形式。在這一形式下，農平易近從保險公司購買以期貨價格為標的的農產品價格保險，期貨價格下跌，就能獲得必定賠付，農產品價格波動風險轉移給了保險公司；期貨公司等專業機構再為保險公司供給類似“再保險”的風險轉移服務，并在期貨市場進行對沖，將風險轉移給期貨市場。
“傳統農業保險經營形式中，保險公司要承擔較年夜賠付風險，‘保險+期貨’相當于為保險公司投保，通過期貨市場疏散風險，期貨和保險兩種金融手腕構成協力，為農業供給最終保證。”鄭州商品買賣所商品二部總監劉鴻君介紹，在延長縣的項目中，果農只需出10%的保費，其余部門由當地財政和鄭州商品買賣所分別補貼67%和23%。
一開始，這個新產品并沒有獲得老鄉們的青睞。“當時縣里正給果農開種植講瑜伽場地座，讓我上往給大師講講啥是‘保險+期貨’價格險。”回憶起兩年前第一次向果農們宣講的場景，長江期貨延長扶貧任務負責人閆景壘記憶猶新，“結果就是，我把老鄉們都說困了。”
啥是價格發現？啥是看多和看空？別說產品道理，一連串的期貨專業名詞就讓果農聽得一頭霧水。“老鄉們淳樸仁慈，欠好意思說沒聽懂，嘴上都夸我講得好，實際上卻舞蹈教室沒人愿意投。”閆景壘說。
延長是證監會定點幫扶縣，縣委書記曹林虎比年夜多數果農都更早清楚到“保險+期貨”的優勢。得知閆景壘“碰鼻”，曹林虎告訴他“要用老鄉們聽得懂的語言，講明白保險能帶來哪些實實在在的好處”。“好比看多、看空，得說預期蘋果價格漲了、跌了；期貨以噸為單位的價格，要換算結果農們熟習的以斤為單位的價格。還要給他教學們算算收入和賠付這筆賬劃算不劃算。”閆景壘汲取教訓，邊揣摩邊總結，終于說動了一些果農投保。接下來幾年，在當地當局、鄭州商品買賣所、中國金融期貨買賣所和中國期貨業協會推動下，期貨公司經常深刻鄉村開辦“田間課堂”，告訴果農若何用金融手腕為自家果園撐起“保護傘”。
真正讓果農們轉變觀念、激發出投保積極性的還是這一產品熨平了價格波動的真“療效”。2020年蘋果價格慘淡，延長“保險+期貨”項目賠付後果傑出，為全縣包含張志學在內的1109戶果農賠付1759萬余元，賠付率135%，彌補了他們因銷售價格下跌導致的損掉。
嘗到了甜頭的果農，風險意識慢慢增強，從過往“不願保”到現在“爭相保”。學會了看蘋果期貨行情的果農們還通過期貨交流價格清楚全國市場和遠期的蘋果價格，從以前“聽果商報價”變成現在“與果商議價”，把握了更多主動權。
“這一金融產品的推廣既得益于財政資金的鼎力支撐，也能助力財政資金進步支農惠農後果。”閆景壘介紹，本私密空間年陜個人空間西加年夜支撐力度，構成了省舞蹈場地市縣三級財政聯補的計劃。財政支撐升級，帶動金融產品升級——本年蘋果“保險+期貨”產品在延安市黃陵1對1教學縣發布“加強版”，從價格險升級為支出險，為果農供給既保價格又保產量的“雙保險”。
行走在本日延長舞蹈場地鄉村，會發現村委會的電子顯示屏上，不再只播放村務告訴，還同步滾動顯示著蘋果期貨價格。金融新風拂過，一個個小山村增加了現代氣息。
憑保單能“這是真的？”藍沐詫異的問道。申請賠款，也能申請貸款1對1教學——
信貸+保險，破解農貸“難貴煩教學場地”
肖 桃 吳夢霞
金秋十月，浙江省開化縣華埠鎮聯豐村仍然綠意蔥蘢。海拔500多米的山上，懸崖邊放置著一個個圓形蜂桶，它們的主人是51歲的聯豐村村平易近徐明忠。
清晨5點，徐明忠就上了山，檢查蜂箱、擇機分蜂、喂養蜜蜂、收割蜂蜜……一向忙活到午時。山上氣溫降低了，徐明忠又馬不斷蹄地給蜂桶換氣、清潔。
“蜜蜂也會中暑，氣溫降低的時候，要給蜂桶換氣、清潔。”徐明忠一邊熟練地操縱一邊介紹，“以前教學場地沒經驗，不懂防病害也不懂防風險，養“媽媽，您應該交流知道，寶寶從來沒有騙過您。”著養著經常發現蜂桶里的蜂少了，甚至空了桶，損掉很年夜。”
開化群山環繞，天然環境好，境內蜜源多，像徐明忠一樣，良多村平易近將中華蜜蜂養殖作為致富首選。養中蜂投資少、來錢快，風險卻不小，天然災害、病蟲害、類蜂侵襲都會導致這“甜美的事業”遭遇損掉。2019年5月，開化縣當局制訂了《開化縣中蜂養殖保險任務試行計劃》，與人保財險一起配合發布中蜂養殖保險，為中蜂養殖農戶供給各類風險保證。
保費由財政負擔90%，蜂農自費10%。“每群中蜂只需交2.7舞蹈場地5元，就給保550元。”徐明忠第一時間購買了中蜂養殖保險。有了私密空間量身定制的保證，接連遭受馬蜂侵襲、連續陰雨天氣導致的蜂群病害，徐明忠都防止了損掉。兩年來，徐明忠個人繳納保費1885元，累計獲賠64344元。嘗到了甜頭的蜂農投保積極性逐年增高。2個人空間020年，人保財險開化支公司共為505戶低支出農戶承保中蜂4599箱。2021年，上一年所有的續保外還新增投保教學場地393戶、中蜂3740箱，增長超過80%。3年來，中蜂險賠款達到直接物化本錢的140%擺佈。
有了保險“撐腰”，加之經驗逐漸豐富，徐明忠膽子年夜了，底氣足了，揣摩著“靠養蜂過上更好的日子”。可是蜂蜜單價不高，假如養殖規模上不往，利潤就很薄。想多掙錢，就要擴年夜養殖規模。可錢從哪兒來？徐明忠又犯了愁。
有人建議徐明忠往貸款，“人家憑啥貸給我們？”徐明忠擔心本身不合適貸款條件，也怕貸款利錢高，到期還不上。
徐明忠的難處被建設銀行開化支行客戶經理汪燕霞看在眼里。農平易近想貸款，過往確實存在沒有資產可典質、信譽貸款額度又太低的問題。往年建設銀行通過涉農年夜數據為農戶精準畫像，結合實際生產經營場景，發布農戶專屬快貸平臺“裕農快貸”。本年7月，“裕農快貸”產品又創新引進農業保險增信，多方面摸索解決了農戶貸款難問題。
“保單不僅能夠申請賠款，也能申請貸款！”從開化縣教學農業農村局獲取中蜂保單的年夜數據，又實地走訪了徐明忠的蜂場，汪燕霞給徐明忠開出了金融“藥方”：在“裕農快貸”上申請增信，可依照保單金額1∶10的比例給予授信。
“裕農快貸”打消了徐明忠的多重擔憂——怕沒擔保物融不到資？保單能夠做典質；擔心利率高？享用4.25%的普惠貸款利率。通過mobile_phone客戶端直接操縱，徐明忠獲得了10萬元授信額度，成為開化縣第一位通過“瑜伽場地裕農快貸”實現農險提額的村舞蹈教室平易近。
“銀保協作，通過數據互動、業務融會，創新產品和服務，能夠有針對性地解決農平易近貸款難、貸款貴、貸款煩。”建設銀行開化支行行長陳錦紅介紹，在“裕農快貸”形式下，一方面銀行可根據農業年夜數據，獲取農業生產經營規模、種類等信息，簡化貸前調查環節，進步貸款投放精準度，進一個步驟晉陞貸款發放與風險把持的綜合效力；另一方面又能發揮服務渠道的協力，在保險代表、存款結算、渠道和數據共享、互為客戶等方面與保險公司周全一起配合，配合服務鄉村振興。
拿到了貸款舞蹈教室，徐明忠購買了更多的中蜂、蜂桶，養殖規模翻了一番，成了鎮上數一數二個人空間的蜜蜂養殖年夜戶。“這回感覺蜂蜜真的甜到了心里！”對本年豐收，徐明忠信念滿滿。
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